前期准备
1. 确认贷款资格：一般需连续足额缴存公积金6个月或12个月以上，公积金账户处于正常缴存状态；信用记录良好，无不良贷款记录；贷款用途只能用于购买首套房或改善型住房等。
2. 查询贷款额度：登录公积金官网或APP查询；也可直接咨询当地公积金管理中心。
3. 准备贷款材料：通常要准备个人身份证件，如身份证、户口本等；公积金缴存证明；收入证明或工资流水；购房合同；首付款凭证；已婚人士需提供结婚证等婚姻证明材料。
申请阶段
1. 提交申请：携带准备好的材料前往当地公积金管理中心办事窗口，领取并填写公积金贷款申请表。若购买期房、保障房，先查询预售房源对应的受托银行公积金贷款业务网点；购买现房、存量房，查询受托银行指定的公积金贷款业务网点；申请商转公，先登录网上办事大厅进行预约。
2. 初步审查：公积金中心或受托银行对申请人的贷款条件、申报资料、申请额度等内容进行真实性和合规性的初步审查。初审通过后，银行会邀约申请人进行面谈，进一步了解申请人的贷款用途、还贷意愿、还款能力等情况，并建立面谈记录。
评估与审核阶段
1. 房屋评估（部分情况需要）：若购买二手房，或新房房价明显低于市场均价，公积金管理中心通常会要求对房屋进行专业评估，由其指定的专业房产评估机构出具评估报告，作为确定贷款额度的重要依据之一。
2. 贷款审核与审批：公积金管理中心对个人资料、购房情况、还款能力等进行全面深入审核，可能会与工作单位、银行等进行信息核实。审核通过后进入审批环节，由相关负责人确定最终的贷款额度、贷款期限等关键信息，并出具审批意见，一般需要10-20个工作日。
签约与抵押阶段
1. 签订合同：审批通过后，与公积金管理中心签订借款合同，明确贷款金额、利率、还款方式、还款期限等重要条款。若是新房，还需与开发商签订房屋买卖合同补充协议；若是二手房，则要与卖家签订房屋买卖契约。
2. 办理抵押登记：与公积金中心一同前往不动产登记中心进行抵押登记，不动产登记中心受理后，会在一定时限内通知公积金中心领取不动产权登记证明。
放款与还款阶段
1. 放款审核与发放：公积金中心收到不动产权登记证明后进行放款审核，受托银行按约定的放款条件，审核无误后发放贷款。新房资金通常发放至开发商账户，二手房则发放至买卖双方约定的资金监管账户或卖家账户。
2. 还款：按照合同约定的还款方式（等额本息或等额本金）和期限，每月按时足额还款。
